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◆事關個人消費貸款、旅游等服務業經營主體貸款貼息，這場發布會信息量很大

8月12日，財政部聯合商務部、中國人民銀行、金融監管總局等相關部門發布《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》《服務業經營主體貸款貼息政策實施方案》。國務院新聞辦公室于8月13日舉行新聞發布會，介紹兩項貼息政策有關情況。

財政部：個人單筆5萬元及以上文旅領域消費貸款可享貼息

會上，財政部相關負責人介紹，個人消費貸款貼息政策直接惠及廣大人民群眾，是中央財政首次對個人消費貸款進行貼息。貼息對象為，居民使用的相關貸款經辦機構個人消費貸款中實際用于消費的部分，包括單筆5萬元以下日常消費，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養老生育、教育培訓、文化旅游、家居家裝、電子產品和健康醫療等重點領域消費，貼息比例為1個百分點，約為當前商業銀行個人消費貸款利率水平的1/3，政策實施期為1年。支持范圍既包括商品消費，也包括服務消費，這符合我國居民目前消費的最新的多元化發展趨勢。

消費領域的服務業經營主體貸款貼息政策貼息對象是向消費領域服務業經營主體發放的銀行貸款，聚焦餐飲住宿、健康、養老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育等8類主要消費服務領域。貼息比例為1個百分點，可以貼息1年，上述領域的服務業經營主體單戶享受貼息的貸款規模最高是100萬元，單戶享受貼息最高1萬元。

據介紹，當前，人民群眾的消費需求日益呈現出多層次、多樣化的特點。兩項貼息政策分別從消費的需求端和供給端來發力，將財政金融政策的著力點更多轉向惠民生、促消費。正值暑期，大眾的旅游度假、休閑消暑、影視打卡等消費需求旺盛。接下來還有中秋佳節、十一假期，都是傳統的消費旺季。財政部將會同相關部門，督促地方和貸款經辦機構認真做好組織實施，充分發揮政策的效能，以“真金白銀”來助力居民更好消費，助力經營主體提升消費的服務水平，實現供需兩端的良性循環，更好滿足人民日益增長的美好生活需要。此外，兩項政策到期后，財政部也將開展效果評估，研究視情延長政策的期限，或擴大支持范圍，和調整貸款經辦機構的范圍。

財政部：兩項貼息政策“省錢又省心”

會上，財政部相關負責人介紹，兩項貼息政策涉及的側重點都是廣覆蓋、低門檻，沒有設置復雜的申請程序，盡量做到讓大家“省錢又省心”。

據介紹，居民享受個人消費貸款貼息的條件，核心是要有真實的消費行為。從今年9月開始的一年時間里，無論是日常生活性的小額消費，還是較大額度的商品消費，或者是旅游等服務消費，只要是在相關機構獲得了消費貸款，其中實實在在花出去用于消費的部分，都可以享受貼息支持，每人單筆消費最高享受的貸款貼息是500元，多筆消費可以疊加享受。具體規則為：對于單筆5萬元以下的消費，按照實際金額計算貼息，多筆疊加以后，在同一家貸款機構最高可以享受貼息1000元；對于單筆5萬元以上的消費，以5萬元為上限來計算貼息，也可以多筆疊加，加上小額消費的貼息以后，在同一家貸款機構最高可享受貼息是3000元。個人消費貸款貼息政策支持的是消費者合理的借貸需求和真實的消費行為，如果借款人使用個人消費貸款用于一些非消費領域，或是其他違規套利行為，這不屬于政策的支持范圍，將無法取得貼息資金。

服務業經營主體貸款貼息的條件，核心是要將貸款資金用于經營活動。對于餐飲住宿、文化娛樂、旅游、體育等8類消費領域服務業經營主體而言，從今年《提振消費專項行動方案》公開發布之日3月16日到年底的時間里，只要與銀行簽訂了貸款合同，而且已經收到貸款資金的，都可以享受最長1年的貼息，貸款期限不足一年的，按照實際期限來進行貼息。貸款資金必須合規用于正常的經營活動，例如拓展空間、優化布局、提升硬件、增加業態、人員培訓、產品研發等，重點是要改善消費基礎設施、提升服務供給能力，不能用于投資理財和套利活動。

商務部：支持發展服務消費有利于增強人民群眾幸福感

會上，商務部服務貿易和商貿服務業司負責人介紹，兩項貼息政策聚焦服務消費領域，有利于擴內需、惠民生、促就業。

據介紹，支持發展服務消費有利于促進全方位擴大內需。2020年—2024年，我國服務消費保持了較快增長，居民人均服務性消費支出年均增長9.6%。2024年，居民人均服務性消費支出占居民人均消費支出的比重達46.1%，對居民消費支出增長貢獻率達63%。很多家庭在家政、健身、旅游、美容、教育、醫療等方面的支出已經超過了商品消費的支出，我國服務消費有較大的增長潛力。隨著居民收入水平的提升，我國消費結構將加快從商品消費主導向服務消費主導轉變，服務消費潛力將加速釋放。本次發布實施的兩項貼息政策，從需求端和供給端雙向發力，統籌增強消費能力和擴大有效供給，對提振消費特別是擴大服務消費將產生積極作用。

支持發展服務消費有利于增強人民群眾幸福感。當前，人民群眾更加注重個性化、多樣化和高品質的服務體驗，對文化娛樂、旅游、體育為代表的發展型、享受型的消費需求不斷擴大。服務消費領域存在的主要問題是高品質服務供給不足。此次貸款貼息政策，將支持和引導相關服務業領域經營主體創新服務消費業態、模式和場景，擴大優質服務供給能力，以更優質、多元的供給滿足廣大人民群眾個性化、多樣化的服務消費需求。

支持發展服務消費有利于穩定和擴大就業。國家統計局數據顯示，2024年我國服務業就業占就業人員總數的48.8%，其中餐飲住宿、居民服務、文體娛樂等行業就業人員較上年增長明顯。此次貸款貼息政策支持的行業都是就業帶動作用強的服務業領域，政策實施將降低經營主體融資成本，增強經營主體的發展信心，激發發展活力，更好發揮就業的帶動作用。

財政部：1元貼息資金有可能帶動100元的貸款資金用于居民消費

會上，財政部相關負責人介紹，對居民個人消費貸款和消費領域的服務業經營主體貸款實施貼息政策，是中央層面首次實施，是消費貸款領域的又一次“國補”，具有四方面亮點。

補貼方式更精準。與以往補貼政策主要支持投資端和供給端不同，這次中央財政會同相關部門，從消費的供給端和需求端同時發力，力求實實在在地惠及千家萬戶，而且重點是消費領域。其中，個人消費貸款貼息政策打破了以往對整筆貸款貼息的慣例，精準地支持其中用于消費的部分，真正惠及有消費意愿的借款人。經營主體貸款貼息則精準用于改善相關主體經營狀況。在操作上，貸款經辦機構按期收取貸款利息時，直接扣減應該由財政承擔的貼息資金。

支持消費的力度更大。與以往直接財政補貼相比，兩項貼息政策的特點是和金融政策協同發力，來發揮公共資金的引導作用，撬動更多金融活水流向真正的消費領域，以激發消費潛力，提升市場的活力。如果按照1%的貼息比例，意味著1塊錢的貼息資金，有可能帶動100塊錢的貸款資金用于居民消費，或者是消費領域服務業的供給。

惠及的范圍更廣。覆蓋領域方面，個人消費貸款貼息支持對象既包括居民的衣食住行等日常消費，也涵蓋了與老百姓生活密切相關的大額支出領域，最大限度地滿足老百姓物質文化生活需要；經營主體貸款貼息政策則涵蓋了8大消費領域，以支持相關主體改善經營、提高消費服務的水平。在覆蓋群體方面，個人消費貸款貼息政策依托商業銀行、消費金融公司等經辦機構，充分發揮其差異化產品和客戶群體的優勢，既覆蓋了以工資性收入為主要收入來源的工薪階層，也能夠惠及收入波動較大的靈活就業人員；經營主體貸款貼息政策則涵蓋了自然人、法人、非法人組織等各類消費領域服務業經營主體。

貼息的流程更高效。兩項貼息的資金測算、申請、撥付等工作主要集中在貸款經辦機構和地方政府部門。與常規貸款辦理流程相比，個人消費貸款借款人主要是需要授權經辦機構識別相關貸款賬戶的交易信息，用于貼息資金的測算。兩項貼息政策涉及的貸款利息扣減、貼息資金申請等工作均由經辦機構來負責，借款人無須額外的操作。

會上還介紹，兩項貼息政策也可以和正在實施的消費者以舊換新補貼等政策形成“組合拳”，讓人民群眾在消費過程中得到“國補”更多的實惠。

中國人民銀行：加大對住宿餐飲、文體娛樂、旅游教育等重點領域信貸投放

會上，中國人民銀行信貸市場司負責人介紹，人民銀行將配合財政等部門抓好政策落實，強化政策合力，全力做好金融支持消費工作。

一是引導加大服務消費領域信貸投放力度。指導金融機構用好用足再貸款和貼息政策，加大對住宿餐飲、文體娛樂、旅游教育、養老托育等服務消費重點領域信貸投放，促進相關產業和企業的發展壯大，擴大高質量消費供給。將加強與財政等部門的信息共享，促進政銀企融資對接，讓政策紅利惠及更多服務業中小經營主體。

二是優化居民消費金融的產品和服務。指導金融機構深化與線上、線下消費場景的融合，提供個性化的服務，簡化審批流程，增強消費金融產品的吸引力，支持居民真實的消費需求。還要提高消費貸款利率定價能力，根據客戶需求和風險特征進行產品創新和差異化定價，確保消費金融服務的長期可持續。持續推進支付服務的便利化，聚焦食、住、行、游等消費場景，為消費者提供高效、便捷的消費支付體驗。

來源：中國旅游報2025年08月13日

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